David Williams, nationell motorjournalist och vinnare av trafiksäkerhetspriset

Det är det ögonblicket man fruktar. Du kör iväg och sköter dina egna angelägenheter (och kanske kör lite för fort på motorvägen om du inte har koncentrerat dig) och plötsligt fyller en explosion av blå blinkande ljus din backspegel.

Hjärtat i munnen och du trycker ofrivilligt på bromsarna samtidigt som du kontrollerar hastighetsmätaren. Förhoppningsvis skjuter patrullbilen rakt förbi i jakten på någon annan.

Jag har blivit "stoppad" tre eller fyra gånger under min körkarriär - senast i delstaten New York när jag körde en husbil som var lika stor som en Londonbuss - och det kan vara en hjärtskärande stund.

I USA gör de inget halvt och två patrullbilar susade efter mig, upplysta som julgranar. Det visade sig att jag hade kört in på en "Parkway" - dubbla körvägar som slingrar sig genom natursköna delar av USA och som vanligtvis är förbjudna för lastbilar, och fritidsfordon som amerikanerna kallar dem.

Jag hade blivit varnad för att undvika dem, men i vår brådska hade vi inte sett skyltarna, så de hade oss på rätt spår. Jag gjorde det man alltid bör göra: jag var artig och åt ödmjuk paj. De vänliga polismännen ledde oss bort från parkvägen och in på en labyrint av mindre lokala vägar - vilket fördubblade vår redan betydande restid tillbaka till New York.

Nu visar en ny undersökning att brittiska bilister tror att de kan prata sig ur nästan vad som helst när de blir stoppade... inklusive att bli åtalade för att ha kört oförsäkrad. Men det är inte sant.

Undersökningen från Churchill Car Insurance visar att nästan tre fjärdedelar av de pensionerade trafikpoliserna (som förmodligen är friare att säga vad de tycker än tjänstgörande poliser) säger att i en nödsituation är det polisen som bestämmer om han eller hon ska bestraffa en person.

De pensionerade poliserna säger att även om många förare tror att de kan komma undan med en ursäkt för att de inte har något försäkringsskydd, har polisen hört allt detta förut.

De "ursäkter" som polisen har fått höra är bland annat "bilen kör utmärkt utan skydd" och "det var min mans bil". Han är död, men han är fortfarande försäkrad. En bilist körde en Lamborghini och hävdade att de var täckta av en tilläggsförsäkring för tredje part i sin försäkring för en Nissan Micra, vilket vid en undersökning visade sig vara helt otillräckligt.

Polisen rapporterar att de tre främsta orsakerna till att förare inte har någon försäkring är att de inte vet att de är oförsäkrade (38 %), dåliga administrativa möjligheter när det gäller att förnya försäkringar (33 %), medan poliserna i mer än vart åttonde fall (13 %) trodde att föraren medvetet hade kört utan försäkring och tillskrev brottet till kriminellt beteende.

En fjärdedel (25 %) av de före detta trafikpoliserna rapporterade om problem med internationella förare som inte förstår Storbritanniens försäkringslagar, t.ex. att de inte vet att föraren måste namnges på försäkringspolicyn. De tillfrågade framhöll att förare från Östeuropa ofta tror att det är bilen som är försäkrad och inte personen.

Nästan tre fjärdedelar (72 procent) av de före detta trafikpoliserna sade att i en nödsituation är det trafikpolisen som bestämmer om han eller hon ska bestraffa en person. Mer än en tredjedel (36 procent) angav "en partner som föder barn" som en situation där de inte skulle bestraffa en förare för att han eller hon sitter bakom ratten utan försäkring. Men ta inte det som en ursäkt för att prova det...

Ännu bättre är att söka efter erbjudanden - som de som erbjuds av Swiftcover.com beroende på dina uppgifter - från försäkringsbolag som erbjuder rabatter för användare av instrumentkameror.

Som Churchill påpekar är oförsäkrad körning ett allvarligt brott som drabbar de bilister som följer lagen.

Steve Barrett, chef för bilförsäkringar på Churchill, säger: "Vår undersökning visar att det finns ett behov av utbildning om riskerna med att köra utan försäkring, särskilt för turister och internationella förare. Många bilister använder okunskap som ursäkt, men det är upp till alla som sätter sig bakom ratten att se till att de är skyddade, eftersom det är förarens ansvar att känna till lagarna."